Résumé de la Psychologie de l'Argent : Apprends les points clés du livre ici.

L'argent a toujours été un élément fondamental de notre vie. Il influence également les décisions que nous prenons, les chemins que nous empruntons et les rêves que nous poursuivons. L'éducation financière traditionnelle se concentre sur les aspects pratiques de la gestion de l'argent. Cependant, la psychologie de l'argent approfondit les facteurs émotionnels et comportementaux qui façonnent nos attitudes et nos comportements financiers. 

Nous explorerons ici les idées clés de "La psychologie de l'argent" et la façon dont la compréhension de ces principes peut mener à une relation plus saine avec nos finances.

Un aperçu de la psychologie de l'argent 

La psychologie de l'argent n'est pas comme les autres livres de finances personnelles. Au lieu de promettre une formule universelle pour devenir riche, ce livre adopte une approche différente.

Morgan Housel qui a écrit ce livre est un écrivain et analyste financier bien connu. Il est spécialisé dans l'histoire de l'investissement et la finance comportementale. Morgan partage une vérité simple dans ce livre : réussir financièrement ne consiste pas seulement à être super intelligent. En revanche, il s'agit d'avoir les bons comportements.

Il explique que ce que tu ressens par rapport à l'argent n'est pas seulement une question de chiffres et de logique, mais aussi d'émotions comme la peur, l'orgueil, la cupidité et l'envie, ainsi que le fait de te comparer aux autres. Laisser ces émotions contrôler tes décisions financières peut te rendre moins riche et te rendre malheureux à long terme.

Le livre explique comment nos expériences et nos antécédents influencent notre capacité à tolérer les risques. Par exemple, les personnes qui ont vu la bourse se porter bien lorsqu'elles étaient jeunes sont plus susceptibles d'investir dans des actions que celles qui l'ont vue mal se porter.

En finance, l'idée d'une "moyenne au bâton" signifie qu'il n'y a pas de mal à perdre un peu d'argent tant que tu en gagnes plus dans l'ensemble. Lorsque l'auteur a examiné l'indice Russell 3000, il a constaté que 40 % des entreprises de la liste avaient échoué.

Mais 7 % d'entre elles avaient très bien réussi, compensant ainsi les échecs. Ces entreprises prospères ont joué un rôle important dans la croissance de l'indice Russell, qui a été multiplié par 73 depuis 1980. Cela montre à quel point il est important de prêter attention aux réussites inhabituelles.

Dans ce livre, Housel parle de la façon dont la chance et le risque affectent les résultats de nos actions, de l'idée que les petits gains peuvent devenir importants avec le temps, et des compromis que nous faisons pour gagner de l'argent. Il explore également la façon dont nos attitudes, qu'elles soient positives ou négatives, peuvent avoir un impact sur les décisions que nous prenons en matière d'argent.

Ce livre va à l'encontre des idées habituelles sur l'argent, en soulignant à quel point il est important d'être heureux avec ce que l'on a pour devenir riche et mener une vie satisfaisante. Il suggère que la vraie richesse ne se résume pas à l'argent que l'on peut voir.

La psychologie de l'argent offre une perspective nouvelle sur les finances personnelles, se démarquant ainsi des autres livres du genre. Les idées non conventionnelles de Housel rendent ce livre populaire et apprécié.

Principales leçons à tirer de la psychologie de l'argent

Nous allons ici explorer quelques messages importants à tirer de "La psychologie de l'argent" :

1. Personne n'est fou : Tout le monde a un point de vue différent sur l'argent 

Notre compréhension du monde est souvent limitée parce que nous ne voyons qu'une petite partie de l'ensemble. Les expériences de vie de chaque personne ne représentent qu'une petite partie des expériences de tous les humains à travers l'histoire.

La façon dont nous voyons le monde est façonnée par la vie que nous avons vécue. Des personnes d'origines, de générations et d'expériences différentes ont des points de vue différents sur l'argent. 

Par exemple, une personne qui a grandi dans la pauvreté aura une vision différente des "risques" et des "récompenses" par rapport à une personne issue d'une famille riche qui n'a jamais eu à se soucier de l'argent. 

De même, les personnes qui ont vécu des événements comme la Seconde Guerre mondiale ou une récession auront une vision différente de l'argent par rapport à celles qui ont grandi dans une économie stable. Ce qui peut sembler être des décisions financières irrationnelles pour une personne peut être parfaitement logique pour une autre. 

Il est difficile de comprendre pleinement les insécurités financières de quelqu'un simplement en lisant à leur sujet. Rappelle-toi toujours que l'expérience personnelle est souvent nécessaire pour les comprendre vraiment.

2. Le risque et la chance vont toujours de pair 

Nous pensons souvent que le succès est le fruit d'un travail acharné et de compétences, mais la chance et le risque jouent un rôle plus important que nous ne le pensons.

Le succès ou l'échec ne se résume pas à travailler dur ou à faire de bons choix. Ta situation détermine les opportunités qui s'offrent à toi. Chaque décision que tu prends a également des conséquences inattendues. Prenons l'exemple de Microsoft. 

Bill Gates était intelligent, travaillait dur et avait un talent particulier pour les ordinateurs. Mais il a aussi eu de la chance en allant dans l'un des rares lycées de l'époque équipé d'un ordinateur. 

Gates a ensuite cofondé Microsoft avec son camarade de classe Paul Allen. Ils avaient un ami, Kent Evans, qui partageait leurs compétences et leur amour pour les ordinateurs. Cependant, Evans n'a pas rejoint Microsoft car il est mort dans un accident d'escalade en montagne, ce qui est un autre événement rare. 

Gates et Evans étaient tous deux intelligents et passionnés d'informatique, mais ils se sont retrouvés du côté opposé de la chance et du risque. 

3. L'argent ne suffit jamais 

L'une des compétences financières les plus difficiles à acquérir consiste à fixer tes objectifs financiers, mais c'est vraiment important.

Se comparer aux autres est un grand problème ici. Comme l'explique Nassim Taleb :

"Le vrai succès, c'est de laisser derrière soi l'état d'esprit de compétition et d'ajuster ses activités en fonction de la tranquillité d'esprit."

Il y a beaucoup de choses qui ne valent pas la peine de prendre un risque. Dans ces cas-là, le gain potentiel n'a pas d'importance.

Ne t'attache pas trop à des choses comme la célébrité ou les réalisations. Si quelque chose a injustement porté atteinte à ma réputation, cela ne me dérange que si je m'accroche trop à cette réputation.

4. La richesse consiste à épargner davantage, et non à gagner plus.

Tu peux faire fructifier ton argent même si tu ne gagnes pas beaucoup, à condition de prendre des décisions intelligentes concernant tes finances. Cependant, il est vraiment difficile d'y parvenir si tu n'épargnes pas une bonne partie de tes revenus.

Dans son livre, Housel met l'accent sur le lien entre faire de bons investissements, épargner une grande partie de tes revenus et mener une vie simple et économe. Tu peux économiser plus d'argent en ne ressentant pas le besoin de suivre ce que font les autres.

Et l'aspect le plus important de l'épargne est qu'elle te donne des choix, la possibilité et la liberté d'attendre les bonnes occasions. Cela te permet de prendre ton temps pour réfléchir et la liberté de changer de voie à ta façon.

5. La capitalisation de ton succès est un secret pour construire la richesse 

L'âge de glace nous apprend que tu peux réaliser des choses étonnantes sans avoir besoin de beaucoup d'énergie.

Une période glaciaire commence lorsque l'été n'est pas assez chaud pour faire fondre la neige de l'hiver précédent. La glace restante facilite l'accumulation de neige l'hiver suivant, et ce cycle se poursuit, accumulant de plus en plus de neige chaque année. La neige constante reflète davantage la lumière du soleil, ce qui entraîne encore plus de neige.

Au fil des centaines d'années, la neige saisonnière se transforme en une immense couche de glace qui recouvre le continent.

Cela nous montre que de petits changements peuvent conduire à des résultats extraordinaires et inattendus.

6. Les erreurs et les échecs sont inévitables 

Il est difficile de se préparer à des risques inattendus, mais c'est important. Housel recommande de ne pas dépendre uniquement d'une source de revenus, comme un salaire.

Le plus grand risque financier est de ne pas épargner, ce qui peut conduire à ne pas avoir assez d'argent pour les dépenses futures. Lorsque tu estimes combien d'argent tu gagneras à l'avenir, il est intelligent de prévoir moins que ce que les gens ont gagné dans le passé.

Prépare-toi à ce que l'économie change. Assure-toi d'avoir suffisamment d'argent de côté pour pouvoir compter sur toi.

7. Comprendre son identité avant de planifier ses finances 

Avant de commencer à gérer ton argent, détermine si tu veux investir à long terme ou seulement à court terme. Tes projets et tes objectifs changeront ta façon de voir les choses, et cela aura une incidence sur les prix que tu estimes justes.

Tous les conseils financiers ne conviennent pas à tout le monde ; les gens à la télévision ne peuvent pas savoir ce qui est important pour toi. Fais un plan financier qui corresponde à ce qui te tient à cœur et qui puisse faire face à des hausses et des baisses rapides. Essaie de gagner plus d'argent que tu n'en as investi.

Crée une combinaison d'investissements qui te feront gagner plus d'argent, amélioreront ta vie et resteront solides lorsque l'économie est en difficulté. Pour ce faire, pense à l'aspect humain de l'argent, et pas seulement à ce que disent les manuels.

8. Les désirs et les objectifs évoluent avec le temps 

Planifier ton argent à long terme, que ce soit pour toi ou pour ton entreprise, peut s'avérer difficile. En effet, tes objectifs financiers changent au fil du temps. Ce que tu veux aujourd'hui peut être différent de ce que tu voudras à l'avenir.

Il est important d'accepter que tu changeras au fil du temps lorsque tu réfléchis à la façon d'investir ton argent. Housel suggère que c'est une bonne idée d'avoir un plan financier flexible. Tu peux modifier ce plan à mesure que tes besoins et tes priorités financières changent. Essaie d'être équilibré et intelligent dans la façon dont tu investis ton argent.

Réflexions finales 

"La psychologie de l'argent" offre une perspective convaincante sur l'interaction entre la psychologie et la finance. Tu peux viser non seulement la prospérité financière mais aussi la prospérité émotionnelle en intégrant ces connaissances. Il t'aidera à entamer un voyage vers une vie plus équilibrée et plus épanouissante.