金融やその他の分野で、なぜ顧客の身元確認が厳格に行われるのか不思議に思ったことはないだろうか。この重要なプロセスは、特定された様々なリスクから企業や顧客を保護します。このサービスは、なりすまし、マネーロンダリング、テロ活動を抑止するための第一の防御線です。
KYCは金融業界では一般的だが、不動産、会計、暗号通貨など他の業界でも利用できる。したがって、多くの顧客にサービスを提供している企業や事業であれば、このプロセスを採用することが望ましい。従来、このプロセスは手作業に頼っていたが、現代では自動化技術がこのプロセスを一変させた。
なぜ貴社のビジネスにKYCサービスを導入する必要があるのでしょうか？5つの重要なメリットを探ってみましょう。
KYCとはKnow Your Customerの略で、投資家がサービスや商品にアクセスする前に顧客を特定し、確認するための規制されたプロセスである。主な目的は、投資家が本人であることを確認することである。このプロセスは、主に以下の3つの原則に依拠している；
顧客識別プログラム（CIP）
企業は、生年月日、住所、氏名、IDカード番号などの個人識別情報にアクセスしなければならない。
カスタマー・デュー・ディリジェンス（CDD）
これには、顧客の詳細情報の収集と確認、リスクレベルの分析が含まれる。
デューデリジェンスの強化（EDD）
EDDは、リスクの高い顧客に対して余分な個人情報を収集することを伴う。テロ、麻薬、マネーロンダリングの資金提供の疑いがある顧客にはよくあることだ。
手動または自動のKYCサービスをビジネスに採用する前に、以下のようなメリットが期待できる。
あなたが接客しているのが正しい顧客であることを確認することは、詐欺を抑制する最も確実な方法のひとつです。金融詐欺を行おうとする人が、他人になりすまそうとすることがあります。
しかし、金融機関が取引の前に顧客を審査する強固なメカニズムを備えていれば、詐欺師がその手段を悪用することは難しくなる。AIやバンキング・オートメーションなどの最新技術を駆使し、KYCの一環として生体認証を行うことで、なりすましやなりすましによる詐欺が減少している。
詐欺に関しては、銀行やその他の金融サービス投資は、脱税、偽造、その他の犯罪行為のような詐欺行為に従事している人々を捕まえるのに役立つ。
このような違法取引に関与した所有者の口座詳細を企業が把握していれば、関係当局による逮捕・起訴は容易である。これにより、そのような行為に起因する法的影響から企業を守ることができる。
マネー・ロンダリングは世界的に深刻な犯罪であり、多くの国がこれを抑制するために強固な措置を講じている。米国では、マネーロンダリングを可能にする可能性のある銀行やその他の金融機関は、マネーロンダリング防止法を遵守するためにKVYを施行することが法律で義務付けられている。
この政策が厳格に実施されれば、テロ活動や麻薬密売の資金源となる資金洗浄を防ぐことができる。
通常、銀行は口座開設時に顧客情報を取得する。また、銀行は口座を管理し、あらゆる活動を監視する。不審な入金、支払い、送金があった場合、その口座はレーダーにかけられ、調査されることがある。口座の所有者の詳細がわかっているため、彼らを特定し、必要な措置を講じることは容易である。
ビジネスにおいてKYCを導入することは、優れた保護を提供する。このプロセスは、個人と組織の適切な審査とバックグラウンド・チェックを確実に行い、彼らがあなたのビジネスにとって脅威でないことを確認する上で素晴らしいものです。さらに、このプロセスは、サービスを提供する際に、登録された顧客のみを優先することができることを保証します。
例えば、銀行は登録された顧客にしかローンを提供できない。現金を引き出す場合も同様で、銀行口座を持っている会員だけがシステムから引き出すことができる。
企業を保護する以外に、KYCは顧客を保護する上でも不可欠である。銀行で取引を行う場合、確認プロセスにより、顧客がなりすましから保護される。
その結果、銀行システムによる本人確認ミスで顧客が資金を失うことは難しい。KYCを遵守することを目的とした複数の本人確認メカニズムにより、ミスが起こりにくくなっている。
KYCは、特に自動化されたシステムを選択することで、顧客サービスの向上につながる。従来の方法は、金融やその他のセクターにありがちな悪徳行為を抑制するには効果的であったが、効率性は大きな問題であった。
山のような書類を手作業で処理すると、プロセスに時間がかかり、顧客満足度に悪影響を及ぼす。そのため、現在ではほとんどの顧客確認が自動化され、時間とエラーの削減、効率化が図られている。
KYCの自動化により、顧客に優れたサービスを提供することができ、企業の評判が向上する。サービスへのアクセスを迅速化するだけでなく、必要なときに簡単にアクセスできるようになります。例えば、銀行口座を持っている場合、サービスを自動化することで、スマートフォンやパソコンから簡単に自動化された確認プロセスだけでサービスにリモートアクセスできるようになります。
銀行が顧客口座の詳細を持つことは、銀行のビジネスにとって不可欠である。口座の詳細、正確にはローンの詳細は、銀行が顧客がローンを支払う可能性が高いか、デフォルトするかどうかを判断するのに役立つ。銀行がリスク評価を行う際、融資を行うかどうかを決定することができる。
融資の適格性やリスクを評価するだけでなく、銀行は人々が詐欺行為に関与する可能性を評価することができる。これにより、融資を行う際に正しい判断を下し、必要な場合には特別な安全対策を講じることができる。銀行は、潜在的な詐欺行為に対処する際、犯罪行為が起こる前に事前に対策を講じることで、口座を一時停止することができる。
顧客を知ることは、どんな優良企業にとっても不可欠なことのひとつだ。顧客の行動をモニターすることができるため、ビジネスを安全に運営することができる。また、このプロセスにより、さまざまな顧客と交流し、傾向を観察することができるため、提供するサービスのカスタマイズが容易になります。
KYCサービスはビジネスに多くの利点をもたらすが、ポリシーを実施することで、ビジネスは州法を遵守することになり、罰金やその他の法的影響を避けることができる。
プロジェクトを効率的に管理し、もう複雑なツールに悩まされることはありません。
